Как правильно собрать инвестиционный портфель начинающему инвестору

Инвестиции в различные по видам активов носит название диверсификация. Она перекрывает риски от различных вариантов вложений, тем самым сохраняя и увеличивая капиталы. Поделимся принципами формирования пакета для вложений, и поможем собрать инвестиционный портфель.

Что такое инвестиционный портфель

Это подбор финансовых активов, отвечающий целям определенных инвестором. Формирование портфеля акций должно быть с учетом разных критериев:

• сроки вложений;
• вид финансовых инструментов.

Подбор пакетов для инвестиций подчинен идее: всегда быть в области продуманного распределения рисков и прибыли.

Портфельные инвестиции включают любые сбалансированные активы, которые могут создать прибыль:

• валютные вклады;
• банковские депозиты;
• акции;
• сертификаты;
• облигации;
• чеки;
• векселя;
• драгоценные металлы;
• паи;
• недвижимость;
• фьючерсы.

Если в качестве инвестиций вы выбираете недвижимость, вам не обойтись без нотариуса. О преимуществах обращения к нотариусу читайте подробнее.

Доли инвестиций в портфеле должны быть разными.

Важно, чтобы они страховали друг друга так, чтобы получался запланированный доход в определенные сроки. Вопрос молодого инвестора: как собрать инвестиционный портфель, который будет защищен от спада на рынке и гарантированно станет портфелем роста?

В этой статье дадим несколько советов. Портфельное инвестирование основал и обосновал Гарри Марковиц. Он выступил с работой «Выбор портфеля» (Portfolio selection). Экономист был удостоен Нобелевской премии по экономике.

Степени риска для инвестиций

Инвестиционный пакет предполагает наличие рисков. Внешний риск — вкладчик не имеет возможности держать его под контролем. Он определяется условиями экономики региона. Риски рынка можно прогнозировать — мониторить политические заявления лидеров стран или решениями международных комитетов, отслеживать кредитные рейтинги стран. Все это напрямую влияет на получение прибыли от инвестиций.

Диверсифицируемый риск. Каждый вклад предполагает свои риски. Они определяются:

• статусом организации на рынке;
• эффективностью действий компании;
• ликвидность акций и активов.

Разные виды активов помогают разнообразить вклады в разные области деятельности и держать риски под контролем.

Инвестору регулярно надо делать пересмотр структуры своих портфелей.

Степени вовлеченности инвестора

Инвесторы могут обращаться с активами разные отрезки времени. Опираясь на это можно определить 2 типа вложений:

• Активный. Высокие доходы, подверженные риску. Такие инвестиции нуждаются в частом контроле, ввиду стремительно меняющейся картине на финансовом рынке. Инвестор, при таком виде вложений, часто приобретает и реализует активы. Пакет складывается из IPO, облигаций с высокими доходами, стартапов, акций роста, ПАММ-счетов. Вкладов для капитала с рисками могут мгновенно взлетать и резко терять в стоимости. Если инвестор сформировал портфель, чтобы извлечь доход, надо ежедневно отслеживать их состояние.

• Пассивный. Портфель, включающий в себя активы, которые не требуют ежедневного участия вкладчика. Удобно составлять для тех, у кого нет свободного времени постоянно отслеживать ход дел на рынке. При таких инвестициях будет ниже полученная прибыль и минимальные риски. Эти инвестиционные портфели, как правило, состоят из паев ПИФов, драгоценных металлов, акций и прочие надёжные и стабильные активы.

Целесообразно доверить ведение портфеля брокерской компании.

Обращаться с вашими финансами будут профи, но за их услуги придётся раскошелиться на комиссионные.

Виды вложений по срокам извлечения прибыли

От 10 лет. Приоритет отдается росту капитала с наименьшим или нулевым уровнем риска. При таких инвестициях пакет состоит из ETF, ПИФов, вкладов в банки, ОФЗ. Инвестиции, связанные с риском не рассматриваются.

От 3 до 10 лет. Возможно использование инструментов, подверженных риску — облигации корпораций, акции стабильных компаний. Около половины финансового пакета приходится на активы без риска.

До 3 лет. Формируется из видов с минимальным и максимальным порогом риска. Доля их обусловлена характером инвестирования: агрессивным, умеренным или консервативным. Чем короче время получения дохода, тем меньше в портфеле активов с предполагаемыми рисками.

Как собрать свой пакет? Необходимо пробовать применять одновременно несколько стратегий для достижения прибыли.

Как новичку правильно составить инвестиционный портфель

Можно приобрести уже сформированные инвестиционные портфели, сформированные профессионалами. Но если вы желаете приобрести навык и освоить рынок инвестиций, то для вас пошаговые действия:

Цель инвестиционного портфеля

Поставьте цель – определите период инвестирования и предполагаемый доход.

Сумма ежемесячного взноса

Для облегчения этой задачи, специально разработаны инвестиционные калькуляторы, вы имеете полное право воспользоваться ими.

Приведем пример. Цель накопить 5 000 000 руб. за 9 лет при начальной сумме в 100 тысяч руб. Стиль умеренный: 10% в год. Если подобрать пакет из акций индексных фондов, депозитов и других инвестиций, то придётся вносить ежемесячно по 23 087.20 рублей. Внеся за десять лет 2 770 464 рублей, инвестор получит свою цель в 5 000 000 рублей. Сумма прибыли составит 2 129 537,15 рублей.

Риск-профиль

Так называют решение инвестора принять определенные риски. Есть три вида инвестиционных стратегий:

• консервативная;
• рациональная;
• агрессивная.

Можно оформить свой риск-профиль. Для этого необходимо определиться с:

• валюта;
• сумма;
• длительность вложений.

Дальше выбрать правильные направления.

Структура инвест портфеля

Выбрав для себя приемлемый уровень риска, далее переходите к подбору активов. Если вы не готовы к стрессам от резких колебаний рынка, то воздержитесь от агрессивной стратегии в инвестировании.

Выбор брокера и открытие счёта

Важно – у организации должна быть:

• действующая лицензия;
• надежный рейтинг Мосбиржи;
• выгодные тарифы;
• качественный уровень в обслуживании клиентов.

Открыть брокерский счет онлайн займет до10 минут.

Принципы формирования инвестиционного портфеля теперь вам известны. После всех шагов нужно пробовать приобретать активы для инвестиций. Ежегодно любой портфель нуждается в ребалансировке.

Вывод: считайте расходы и помните, что доходы, полученные ранее не могут гарантировать доходы в будущем.

Рынок неустойчив и изменчив. Портфель ценных бумаг может и должен работать на вас.